Как понять, что бизнесу нужен кредит?
Стоит ли обращаться в банк за займом для развития предприятия или обойтись своими силами? Над этим вопросом рано или поздно приходится задуматься практически каждому бизнесмену. С одной стороны, это отличный толчок к масштабированию и выходу на новые рынки, с другой — долговые обязательства, которые могут не окупиться.
Чтобы развеять сомнения, предлагаем рассмотреть главные признаки, что пора взять кредит, а также наглядно рассмотрим как заем помогает бизнесу поднять доходы.
Зачем компании берут кредиты?
Основная причина, чтобы оформить банковский займ — развитие предприятия. Чтобы оставаться на плаву, компании нужно постоянно расти: открывать филиалы, обновлять оборудование, внедрять новые процессы, улучшать продукцию, выпускать новые товары и т.д. Все это требует финансовых вложений. Чтобы не тратить собственные деньги, предприниматели обычно используют кредитные предложения проверенных финансовых учреждений. Например, у Идея Банк доступно кредитование юридических лиц на выгодных условиях. Подробнее можно узнать на официальном сайте — https://ideabank.ua/ru/business/credits.
Стоит ли брать кредит?
Для начала стоит убедиться, что заем необходим. Для этого нужно ответить на два вопроса:
- Имеет ли смысл сейчас брать кредит и какие перспективы он открывает для компании?
- Сможет ли предприятие выплачивать проценты и не уходить при этом в минус?
Рассмотрим каждый пункт подробнее.
Есть ли смысл в кредитовании?
Главный показатель, что бизнесу стоит взять займ в банке — полученные средства дают конкурентное преимущество. То есть, компания сможет вложить эти деньги в развитие и выйти на более высокие показатели продаж, а как следствие — более высокий доход. Помните, что не все финансовые вливания позитивно сказываются на бизнесе. Необходимо тщательно продумать свою стратегию развития.
«Потянет» ли компания выплату процентов?
Главное правило — доход предприятия должен превышать проценты по кредиту и быть достаточным для работы бизнес-процессов, в том числе для выплаты зарплаты работникам.
Рассмотрим такой пример. Предприятие зарабатывает 100 000 грн прибыли на каждом вложенном миллионе. Его годовой доход — 1 200 000 грн. Решив расширить бизнес, компания берет кредит в банке на 500 000 грн под 15% годовых, что приносит дополнительные 600 000 гривен дохода. Проведя несложные расчеты мы узнаем, что проценты по кредиту составляют 75 000 грн, то есть вернуть бизнес должен 575 000 грн. 500 000 грн (кредит) + 600 000 грн (дополнительный доход) - 575 000 грн (погашение задолженности) = 525 000 грн в год. То есть +43 750 грн прибыли ежемесячно.
Помните, что брать займы стоит только в банках. Они предлагают гибкие программы, прозрачные условия и более лояльные процентные ставки, чем могут предложить другие кредиторы.
